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第一章 互聯網金融行業發展綜述 11
第一節 互聯網金融行業概述 11
一、行業定義 11
二、互聯網金融的特點 11
（一）成本低 11
（二）效率高 12
（三）覆蓋廣 12
（四）發展快 12
（五）管理弱 12
（六）風險大 12
第二節 互聯網金融三大核心要素 13
第三節 互聯網金融的主要模式 13
一、第三方支付 13
二、P2P網貸 14
三、眾籌 16
四、電商小額貸款 17
第二章 互聯網金融行業運行環境分析 19
第一節 互聯網金融行業政治法律環境分析 19
一、互聯網金融行業監管政策 19
（一）《金融業發展和改革“十四五”規劃》 19
（二）《金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》 20
（三）《中國人民銀行關于進一步推進利率市場化改革的通知》 20
（四）《非金融機構支付服務管理辦法》 21
（五）《互聯網行業“十四五”發展規劃》 25
二、地方互聯網金融政策解析 27
第二節 互聯網金融行業經濟環境分析 28
一、中國GDP增長情況分析 28
二、工業經濟發展形勢分析 29
三、社會固定資產投資分析 31
四、全社會消費品零售總額 32
五、城鄉居民收入增長分析 33
六、居民消費價格變化分析 34
七、對外貿易發展形勢分析 35
第三節 互聯網金融行業網絡環境分析 35
一、中國網民規模及互聯網普及率 35
二、手機網民規模分析 36
三、網民上網接入方式 37
第三章 互聯網金融產業鏈分析 38
第一節 互聯網金融產業鏈綜述 38
第二節 互聯網金融產業鏈各環節價值分析 38
一、信息和技術的價值在于挖掘用戶精準化需求 38
二、平臺和產品的核心價值在提高資源配置的效率 39
三、賬戶和支付的價值在于實現支付，導入用戶流量 40
第四章 中國互聯網金融行業運行分析 42
第一節 我國互聯網金融行業發展狀況分析 42
一、我國互聯網金融行業發展階段 42
（一）萌芽時期(2009－2013年) 42
（二）起步時期(2013－2021年) 42
（三）高速發展期(2021年－2023) 43
二、我國互聯網金融與國外的差異 43
三、我國互聯網金融主要模式發展階段 44
四、我國互聯網金融理財產品收益 45
第二節 我國互聯網金融行業“長尾效應“價值分析 48
一、我國家庭金融資產水平與發達國家差距很大 48
二、小額投資者占我國投資者比例超90% 48
三、互聯網的發展業態對互聯網金融的借鑒 49
第三節 2023年我國互聯網金融市場發展回顧 50
一、寶類興起，銀行反擊 50
二、金融市場熱鬧非凡，巨頭入場 50
三、眾籌：回歸理性，領域細分 51
四、P2P之洗牌季 51
五、民營銀行獲批籌建 51
第四節 2023年我國互聯網金融行業評選結果 52
一、年度最佳互聯網金融產品 52
二、年度最受關注網貸平臺 53
三、年度互聯網金融品牌營銷獎 54
第五章 中國互聯網金融細分市場分析 57
第一節 中國第三方支付市場分析 57
一、互聯網支付行業 57
（一）互聯網支付行業規模分析 57
（二）互聯網支付交易規模結構分析 57
（三）互聯網支付行業競爭格局分析 58
（四）中國主要支付公司網站月度覆蓋人數 59
二、移動支付行業規模分析 60
（一）移動支付行業規模分析 60
（二）移動支付交易規模結構分析 60
（三）移動支付行業競爭格局分析 61
（四）中國主要移動支付企業App月度覆蓋人數 62
三、第三方支付產業競爭格局 63
（一）第三方支付產業運營主體分類 63
（1）互聯網巨頭企業 63
（2）電信運營商企業 63
（3）銀聯和銀行企業 64
（4）地方性國資企業 64
（5）發卡為主類企業 64
（6）獨立第三方支付運營商 65
（二）發放牌照企業競爭格局分析 65
第二節 P2P市場分析 66
一、P2P公司數量 66
二、P2P交易額 66
三、P2P交易期限 67
四、P2P利率變化 67
五、P2P借款人數及投資人數 68
第三節 中國眾籌行業運營現狀分析 68
一、眾籌行業發展現狀分析 68
（一）平臺類型分布 68
（二）平臺地域分布 69
（三）主要眾籌平臺發展情況 69
二、公益眾籌運行情況分析 72
三、產品眾籌運行情況分析 73
四、眾籌行業商業模式分析 73
（一）眾籌商業模式的構建 73
（二）眾籌商業模式的價值邏輯 74
（三）眾籌商業模式的優勢 76
（四）眾籌商業模式的法律風險與防范 77
第四節 中國電商小額貸款運行狀況 78
一、電商小額貸款發展現狀 78
（一）貸款規模不斷擴大 78
（二）涉足小貸業務的電商不斷增加 78
（三）發展模式和創新產品不斷成熟 78
二、電商小額貸款發展趨勢 79
（一）電商金融化進一步加強 79
（二）金融機構積極建設自有數據平臺 79
第六章 中國互聯網金融投融資市場分析 80
第一節 中國互聯網金融投融資市場整體統計分布 80
第二節 中國互聯網金融投融資市場細分情況 80
一、中國互聯網金融投融資市場融資幣種分布 80
二、中國互聯網金融投融資市場融資時間分布 81
三、中國互聯網金融投融資市場投資方分布 81
四、中國互聯網金融投融資市場企業類型分布 83
五、中國互聯網金融投融資市場融資額度分布 83
六、中國互聯網金融投融資市場融資輪次分布 84
七、中國互聯網金融投融資市場項目地域分布 86
第三節 中國互聯網金融投融資市場發展趨勢 86
一、跨入資本時代 86
二、股權眾籌受青睞 87
三、行業躁動明顯 87
第四節 2023年中國互聯網金融投融資市場最新發展動態 87
第七章 中國互聯網金融產品（服務）用戶分析 92
第一節 中國互聯網金融產品(服務) 網民滲透率 92
第二節 中國各類互聯網金融產品(服務)網民認知度 92
第三節 中國互聯網金融用戶最信賴的產品(服務)信息獲取渠道 93
第四節 中國互聯網金融用戶投資互聯網金融產品（服務）資金占總投資比重 93
第五節 中國互聯網金融用戶關注因素 94
第六節 中國互聯網金融用戶投資資金的最主要來源 95
第七節 中國互聯網金融用戶選擇互聯網金融產品(服務)的原因 96
第八節 中國非互網金融用戶不選擇互聯網金融產品(服務)的原因 96
第九節 中國互聯網金融用戶接入相關產品(服務)的設備選擇 97
第十節 中國網民對互聯網金融前景判斷 98
第十一節 中國互聯網金融用戶收入分布 98
第十二節 中國互聯網金融用戶學歷分布 99
第八章 中國互聯網金融行業競爭與融合分析 101
第一節 互聯網金融行業SWOT分析 101
一、互聯網金融行業優勢分析 101
二、互聯網金融行業劣勢分析 101
三、互聯網金融行業機會分析 101
四、互聯網金融行業威脅分析 102
第二節 互聯網金融行業競爭新態勢 103
一、信貸領域成互聯網金融新戰場 104
二、商業銀行迎戰電商巨頭 104
三、“攪局者”將改寫金融生態 105
第三節 互聯網金融的競爭點分析 106
第四節 互聯網金融行業主體融合路徑分析 107
一、互聯網與金融戰略投資路徑 107
二、互聯網與金融合資融合路徑 108
三、互聯網與金融業務合作路徑 108
四、互聯網與金融獨立開發路徑 109
第五節 互聯網金融細分市場融合模式分析 109
一、互聯網與銀行融合模式分析 109
二、互聯網與保險融合模式分析 113
三、互聯網與券商融合模式分析 114
四、互聯網與基金融合模式分析 118
第九章 中國互聯網金融行業監管分析 120
第一節 互聯網金融監管的必要性 120
第二節 互聯網金融監管的特殊性 122
一、信息科技風險 122
二、“長尾”風險 123
第三節 國際互聯網金融行業監管分析 123
一、國際上普遍將互聯網金融納入現有監管框架 123
二、注重行為監管，根據業務的實際性質，歸口相應部門進行監管 124
三、根據互聯網金融的發展形勢及時調整和完善法律法規體系 124
四、行業自律標準與企業內控流程相互補充 124
五、充分結合征信體系，促進信息雙向溝通 124
第四節 我國互聯網金融監管現狀分析 125
第五節  將成為互聯網金融監管元年 125
第十章 中國互聯網金融領先企業戰略布局規劃分析 126
第一節 阿里巴巴互聯網金融布局規劃分析 126
一、企業組織架構分析 126
二、企業戰略資源分析 127
三、企業旗下網站流量分析 129
四、企業最新投資并購動向 130
五、企業金融風險管理體系 131
六、企業互聯網金融業務優劣勢 131
七、企業互聯網金融業務發展前景 132
第二節 騰訊公司互聯網金融布局規劃分析 132
一、企業組織架構分析 132
二、企業旗下網站流量分析 133
三、企業最新投資并購動向 133
四、企業金融業務經營模式 135
五、企業金融風險管理體系 136
六、企業互聯網金融業務優勢 136
七、企業互聯網金融業務發展前景 138
第三節 百度公司互聯網金融布局規劃分析 138
一、企業組織架構分析 138
二、企業戰略資源分析 139
三、企業旗下網站流量分析 142
四、企業最新投資并購動向 142
五、企業金融風險管理體系 143
六、企業互聯網金融業務優勢 144
七、企業互聯網金融業務發展前景 145
第四節 建設銀行互聯網金融布局規劃分析 146
一、企業組織架構分析 146
二、企業電子銀行戰略分析 147
三、企業旗下網站流量分析 149
四、企業最新投資并購動向 149
五、企業金融風險管理體系 151
六、企業互聯網金融業務優勢 152
七、企業互聯網金融業務發展前景 152
第五節 工商銀行互聯網金融布局規劃分析 152
一、企業組織架構分析 152
二、企業戰略規劃分析 154
三、企業電子產品分析 155
四、企業旗下網站流量分析 156
五、企業金融風險管理體系 156
六、企業互聯網金融業務優劣勢 158
七、企業互聯網金融業務發展特征 159
第六節 招商銀行互聯網金融布局規劃分析 161
一、企業組織架構分析 161
二、企業電子化建設分析 162
三、企業旗下網站流量分析 164
四、企業最新電子業務動向 165
五、企業金融風險管理體系 165
六、企業互聯網金融業務優劣勢 167
七、企業互聯網金融業務發展動態 168
第七節 平安集團互聯網金融布局規劃分析 169
一、企業組織架構分析 169
二、企業金融產品分析 169
三、企業金融風險管理體系 170
四、企業互聯網金融業務優勢 172
五、企業互聯網金融業務發展前景 173
六、企業互聯網金融業務發展成果 173
第八節 農業銀行互聯網金融布局規劃分析 174
一、企業組織架構分析 174
二、企業電子產品分析 174
三、企業旗下網站流量分析 175
四、企業互聯網金融業務優劣勢 175
五、企業互聯網金融業務發展動態 176
第九節 交通銀行互聯網金融布局規劃分析 177
一、企業組織架構分析 177
二、企業電子產品分析 177
三、企業旗下網站流量分析 178
四、企業互聯網金融業務優勢 178
五、企業互聯網金融業務發展動態 179
第十節 中國銀行互聯網金融布局規劃分析 179
一、企業組織架構分析 179
二、企業戰略資源分析 180
三、企業旗下網站流量分析 180
四、企業互聯網金融業務優勢 181
五、企業互聯網金融業務發展情況 181
第十一章 中國互聯網金融行業發展趨勢及前景分析 184
第一節 中國互聯網金融行業發展趨勢 184
一、互聯網金融服務模式發展趨勢 184
二、互聯網金融服務業用戶需求趨勢 184
三、互聯網金融行業業務國際化趨勢 184
第二節 中國互聯網金融行業發展前景 184
第三節 中國互聯網金融行業市場規模預測 185
（一）第三方支付 185
（二）P2P 186
（三）眾籌 187
（四）電商小額貸款 187
第十二章 中國互聯網金融行業投資建議 188
第一節 互聯網金融行業風險管理建議 188
一、行業市場風險管理 188
二、行業信用風險管理 188
三、行業風險轉移與風險分擔 189
第二節 互聯網金融服務發展出路分析 190
一、互聯網金融業務發展方向 190
二、互聯網金融服務發展方向 190
第三節 互聯網金融整合與創新規劃建議 191
一、互聯網金融產品創新 191
二、互聯網金融業務流程創新 191
三、互聯網金融機構創新 191
 
 
圖表目錄
圖表 1  中國各地區互聯網金融政策 28
圖表 2  2018-2023年中國國內生產總值及增長變化趨勢圖 29
圖表 3  2021-2023年國內生產總值構成及增長速度統計 29
圖表 4  2018-2023年中國工業增加值及增長速度趨勢圖 30
圖表 5  2023年中國規模以上工業增加值月度增長速度 31
圖表 6  2018-2023年中國全社會固定資產投資趨勢圖 32
圖表 7  2018-2023年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 33
圖表 8  2018-2023年中國城鎮居民人均可支配收入及增長趨勢圖 34
圖表 9  2018-2023年中國農村居民人均純收入及增長趨勢圖 34
圖表 10  2023年中國居民消費價格月度變化趨勢圖 35
圖表 11  2013-2023年中國網民規模和互聯網普及率變化趨勢圖 36
圖表 12  2015-2023年中國手機網民規模及其占網民比例變化趨勢圖 36
圖表 13  2021-2023年網民上網設備情況統計 37
圖表 14  互聯網金融產業鏈示意圖 38
圖表 15  互聯網金融發展所需要的核心技術 39
圖表 16  企業的不同生命周期階段適合選擇的平臺分析 40
圖表 17  中國互聯網金融主要模式發展階段 45
圖表 18  中國互聯網金融理財產品收益統計 45
圖表 19  各地區財富水平較低的家庭占比分析 48
圖表 20  阿里巴巴不同平臺用戶數結構 49
圖表 21  2018-2023年中國第三方互聯網支付交易規模變化趨勢圖 57
圖表 22  2021-2023年中國第三方互聯網支付交易規模結構 58
圖表 23  2023年中國互聯網支付市場競爭格局 59
圖表 24  中國主要支付公司網站月度覆蓋人數 59
圖表 25  2018-2023年中國第三方移動支付交易規模變化趨勢圖 60
圖表 26  2021-2023年中國移動支付交易規模結構 61
圖表 27  2023年中國移動支付交易規模市場份額 62
圖表 28  中國主要移動支付企業App月度覆蓋人數 62
圖表 29  2020-2023年中國網絡借貸平臺運營平臺數量統計 66
圖表 30  2020-2023年中國網絡借貸平臺成交量及增長率統計 67
圖表 31  2020-2023年中國網絡借貸平臺平均借款期限統計 67
圖表 32  2023年網絡借貸平臺綜合利率化趨勢圖 67
圖表 33  2020-2023年中國網絡借貸平臺用戶數量統計 68
圖表 34  2023年中國各類眾籌平臺占比統計 69
圖表 35  2023年中國眾籌平臺地域分布統計 69
圖表 36  2023年主要眾籌平臺成功項目數分布 70
圖表 37  2023年主要眾籌平臺成功籌款金額分布 71
圖表 38  2023年主要眾籌平臺活躍支持人數分布 72
圖表 39  2023年中國互聯網金融投融資市場融資幣種分布 80
圖表 40  2023年中國互聯網金融投融資市場融資月份分布 81
圖表 41  2023年中國互聯網金融投融資市場投資方分布 82
圖表 42  2023年中國互聯網金融投融資市場企業類型分布 83
圖表 43  2023年中國互聯網金融投融資市場融資額度分布 84
圖表 44  2023年中國互聯網金融投融資市場融資輪次分布 85
圖表 45  2023年中國互聯網金融投融資市場融資輪次金額分布 85
圖表 46  2023年中國互聯網金融投融資市場項目地域分布 86
圖表 47  中國互聯網金融產品（服務）網民滲透率統計 92
圖表 48  中國互聯網金融用戶最信賴的產品(服務)信息獲取渠道統計 93
圖表 49  中國互聯網金融用戶投資互聯網金融產品（服務）資金占總投資比重 94
圖表 50  中國互聯網金融用戶關注因素 95
圖表 51  中國互聯網金融用戶投資資金的最主要來源 95
圖表 52  中國互聯網金融用戶選擇互聯網金融產品(服務)的原因 96
圖表 53  中國非互網金融用戶不選擇互聯網金融產品(服務)的原因 97
圖表 54  中國互聯網金融用戶接入相關產品(服務)的設備選擇 98
圖表 55  中國網民對互聯網金融前景判斷 98
圖表 56  中國互聯網金融用戶收入分布 99
圖表 57  中國互聯網金融用戶學歷分布 100
圖表 58  阿里巴巴集團各事業部情況 127
圖表 59  2023年阿里巴巴旗下網站流量數據統計 130
圖表 60  2023年騰訊旗下網站流量統計 133
圖表 61  2023年百度旗下網站流量統計 142
圖表 62  中國建設銀行組織架構圖 146
圖表 63  2023年中國建設銀行網站流量統計 149
圖表 64  工商銀行組織架構圖 153
圖表 65  2023年中國工商銀行網站流量統計 156
圖表 66  中國工商銀行風險管理組織架構 158
圖表 67  招商銀行組織架構圖 162
圖表 68  2023年招商銀行網站流量統計 165
圖表 69  平安集團組織架構圖 169
圖表 70  2023年農業銀行網站流量統計 175
圖表 71  2023年交通銀行網站流量統計 178
圖表 72  中國銀行組織結構圖 180
圖表 73  2023年中國銀行網站流量統計 181
圖表 74  2023-2029年中國第三方互聯網支付交易規模預測趨勢圖 185
圖表 75  2023-2029年中國第三方移動支付交易規模預測趨勢圖 186
圖表 76  2023-2029年中國網絡借貸平臺成交量預測趨勢圖 186

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